Посмотрите на свой счет глазами финансового контролёра
«Консильери» покажет, какие операции и действия по счету могут выглядеть подозрительно и что лучше привести в порядок заранее.
Финансовый мониторинг становится строже
Нормативная база становится жестче, требования — детальнее, а алгоритмы — умнее и эффективнее. Банк оценивает не отдельную операцию, а финансовое поведение клиента в целом — на протяжении длительного времени.
«Консильери» не гарантирует отсутствие запроса со стороны банка. Сервис помогает заранее увидеть риск-факторы и подготовиться к возможным вопросам.
Выписка по счету
Вы загружаете выписку по вашему банковскому счету через защищенное соединение на сайте.
Анализ операций
Сервис анализирует данные по специальной методике, имитирующей логику системы финансового мониторинга банка.
Индекс
Вы получаете понятный индекс финансовой гигиены, отражающий уровень критической транзакционной нагрузки по счету.
Проверка отчета
Все отчеты перед публикацией проходят ручной контроль квалифицированными специалистами в области ПОД/ФТ-законодательства.
План
Вы получаете пошаговые и конкретные советы по стабилизации счета и снижению AML-рисков.
Почему обычному человеку стоит следить за финансовой гигиеной?
В условиях жесткого комплаенса финансовая гигиена — это залог жизнеспособности банковских счетов и свободного доступа к своим деньгам. Чем грамотнее и прозрачнее вы ведете свои дела, тем ниже вероятность неприятных диалогов с банками. «Консильери» — ваш надежный помощник и личный финансовый контролёр в мире банковского мониторинга.
Финансовый мониторинг становится строже
Нормативная база становится жестче, требования — детальнее, а алгоритмы — умнее и эффективнее. Банк оценивает не отдельную операцию, а финансовое поведение клиента в целом — на протяжении длительного времени.
увеличилось количество запросов по 115-ФЗ в отношении добропорядочных клиентов за первое полугодие 2026 года
не готовы предоставить исчерпывающие комментарии и быстро ответить на запрос банка
приходится закрывать из-за отказа банка снимать ограничения по дистанционному банковскому обслуживанию
Начните с одной выписки
Загрузите PDF-выписку, а «Консильери» рассчитает индекс финансовой гигиены, покажет опасные зоны по счету и даст понятные рекомендации по снижению напряжения.
Понадобятся ФИО, телефон, email, ИНН, банк и PDF-выписка по счету.
Что вы получите за 1000 ₽
Индекс счета
Реальное состояние банковского счета относительно рисков финансового мониторинга.
Зоны внимания
Выявление риск-сигналов на основе ваших финансовых операций.
Рекомендации
Понятные пошаговые советы по стабилизации счета и снижению напряжения.
Готовы проверить счет?
Документы
Документы сервиса доступны для ознакомления до регистрации, оплаты и запуска скоринга.
Документы сервиса
Реквизиты
Информация об исполнителе услуги, инфраструктуре и хранении данных.
Исполнитель
Инфраструктура и хранение данных
Поделитесь впечатлением
Расскажите, что было понятно, что стоит улучшить или какую возможность вы хотели бы видеть в сервисе. Если нужно, мы ответим на указанную почту.
Вход в личный кабинет
Если вы уже зарегистрированы в сервисе, войдите в личный кабинет по email-коду.
Выберите направление
Скоринг счета
Узнайте индекс финансовой гигиены по своему банковскому счету и проверьте вероятность запроса по 115-ФЗ.
Подготовьте ответ на банковский запрос по 115-ФЗ
СКОРОЗагрузите банковскую выписку с текстом запроса и получите рекомендации по ответу на запрос.
Ваши проверки
Здесь сохраняются все скоринги, которые были запущены в личном кабинете.
Что нужно сделать для старта проверки
Примите согласия
Оплатите проверку
Загрузите выписку
Запустите скоринг
Анкетные данные
Заполните данные владельца проверяемого счета, необходимые для получения корректных результатов скоринга.
Что нужно сделать для старта проверки
Заполните анкетные данные
Оплатите скоринг счета
Укажите email для получения чека, промокод и оплатите проверку.
Что нужно сделать для старта проверки
Оплатите проверку
Загрузите выписку
Загрузите PDF-выписку по банковскому счету.
Проверьте период перед загрузкой
Если счет открыт больше 3 месяцев, загрузите выписку минимум за период:
Свежая выписка может заканчиваться текущим или предыдущим календарным днем.
В этом случае загрузите выписку с момента открытия счета по текущий день.
Загрузка PDF-выписки
Перетащите файл в это окно или выберите PDF-файл на компьютере.
После загрузки файл будет передан на скоринг.
Что нужно сделать для старта проверки
Загрузите выписку
Скоринг выполняется
Ожидайте, сервис анализирует выписку и формирует отчет.
Ожидайте, скоринг работает
Проверяем операции, рассчитываем индекс финансовой гигиены и готовим отчет.
Что нужно сделать для старта проверки
Запустите скоринг
Поддержка
Напишите нам по вопросу проверки, оплаты, отчета или личного кабинета.
Обращение #SUP-001
Скоринг счета · заказ #CS-1024
Банковские PDF-выписки через чат не принимаются. Для документов используйте защищенную форму загрузки.
Данные обращения
Обращения клиентов
Рабочее окно поддержки: сообщения клиента, контекст заказа и ответ специалиста в одном месте.
Очередь
#SUP-001 · Скоринг счета
Связано с заказом #CS-1024 и текущей проверкой клиента.
Ответ будет опубликован в личном кабинете клиента и продублирован уведомлением по разрешенному каналу.
Карточка клиента
Внутренняя заметка
Индекс финансовой гигиены
Прогноз напряжения счета
запас:умеренныйриск средний
риск повышенный
риск
риск средний
риск повышенный
риск
По этой выписке чувствительная зона — повторяющиеся входящие P2P/СБП-переводы и быстрый вывод поступлений. Если количество таких операций увеличится, особенно при высокой плотности контрагентов, счет может перейти в категорию повышенного риска. Обычные бытовые расходы в этот расчет не включаются.
Как сейчас выглядит счет?
Счет имеет признаки предпринимательского дохода, но совокупное количество операций бытового назначения имеет преобладающее значение. Увеличение подозрительных входящих переводов может спровоцировать банковский запрос.
Что повышает риск
Одинаковые поступления
В выписке заметны повторяющиеся суммы от разных отправителей в коротком периоде.
Изменение оборотов
Обороты по счету менялись резче, чем обычно ожидается для спокойного бытового профиля.
P2P-нагрузка
Доля переводов между физическими лицами требует аккуратной стабилизации поведения счета.
Что снижает риск
Бытовые операции преобладают
В структуре счета есть расходы, похожие на обычное личное использование карты.
Нет признаков транзитного поведения
По выписке не видно устойчивой модели, где все поступления сразу выводятся дальше.
Операции повышенного внимания
- Поступление одинаковых сумм в течение короткого промежутка времени от разных отправителей.
- Одинаковые суммы зачислений, которые могут выглядеть как регулярные расчеты.
- Повторение одинаковых платежей по четко прослеживаемому временному расписанию.
Что банк может спросить
Банк может спросить, не являются ли эти переводы оплатой товаров, работ или услуг.
Лучше заранее понимать экономический смысл цепочки и конечного получателя денег.
Могут пригодиться договор, расписка, подтверждение займа, дарения или продажи имущества.
Если поступления регулярные, банк может уточнить, почему не используется НПД, ИП или расчетный счет.
Основная рекомендация
Для снижения риска необходимо пройти период стабилизации счета. В течение периода стабилизации счета необходимо проводить исключительно бытовые операции и исключить из транзакций P2P-переводы третьим лицам.
Что можно предпринять
- В течение периода стабилизации счета проводить по счету преимущественно бытовые операции.
- Исключить P2P-переводы третьим лицам, если они не связаны с понятной личной целью.
- По крупным или повторяющимся поступлениям заранее собрать документы и понятное объяснение.
- Если поступления связаны с регулярной деятельностью, проверить корректный правовой контур: ИП, НПД или расчетный счет.
Что не стоит делать в период стабилизации счета
Не дробить операции искусственно
Дробление платежей может выглядеть хуже, чем одна понятная операция с документами.
Не использовать счет как транзитный
Быстрые цепочки “поступило — сразу ушло” повышают напряжение счета.
Планируете отдельную операцию?
«Консильери» может заранее проверить крупный перевод, поступление, снятие наличных или P2P/СБП-операцию относительно финансового мониторинга и спрогнозировать изменение индекса финансовой гигиены после транзакции.
Проверить операцию
Заполните параметры будущей операции. «Консильери» оценит ее относительно текущего скоринга счета и покажет прогноз изменения индекса финансовой гигиены после транзакции.
Параметры операции
доступно 15 днейУкажите то, что уже известно. Если часть деталей пока не определена, выберите нейтральный вариант — сервис учтет неопределенность в оценке риска.
Оценка операции
Ниже показан пример того, как клиент увидит результат после запуска оценки операции.
по счету после операции
риск средний
риск повышенный
риск
риск средний
риск повышенный
риск
Операция заметно повышает нагрузку на счет, но счет остается в категории среднего риска.
Что изменится по счету
- P2P-нагрузка по счету увеличится.
- Операция добавится к блоку переводов третьим лицам.
Основные рекомендации
- Указать понятное назначение платежа.
- Сохранить документы или переписку, которые подтверждают цель операции.